Checkliste für Käufer und Inhaber Unterlagen-Check für die Finanzierungsanfrage

Eine Immobilie ist mehr als ein Sachwert – sie ist eine langfristige Investition in Ihre finanzielle Freiheit. Damit Ihre Finanzierungsanfrage reibungslos und schnell bearbeitet werden kann, kommt es auf vollständige Unterlagen an. Diese Checkliste zeigt Ihnen genau, welche Dokumente Sie vorbereiten, und gibt Ihnen die Sicherheit, gut aufgestellt in das Gespräch mit unseren Baufinanzierungs-Experten zu gehen.

Unser Experte zum Thema:

Stephan Harikantha

30. Juli 2026

Persönliche Unterlagen

Bevor es inhaltlich um Ihre Immobilie geht, brauchen unsere Baufinanzierungs-Experten zunächst Ihre persönlichen Daten. Diese Dokumente bilden die Grundlage jeder Finanzierungsanfrage und lassen sich schnell zusammenstellen.

Gültigen Personalausweis oder Reisepass bereithalten (alle Kreditnehmer)
Alle persönlichen Angaben vorbereiten, die wir im Beratungsgespräch mit Ihnen erfassen
Aktuelle Meldebescheinigung bereithalten, sofern der Ausweis nicht die aktuelle Adresse zeigt
Heiratsurkunde oder die Scheidungsvereinbarung einreichen, wenn für die Bonitätsprüfung relevant
Schufa-Auskunft vorab einholen – so kennen Sie Ihre Bonität und vermeiden Überraschungen

Tipp

Beantragen Sie Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft einmal im Jahr unter schufa.de. So sehen Sie frühzeitig, ob Einträge korrigiert werden müssen, und gehen gut vorbereitet in Ihr Finanzierungsgespräch.

Einkommensnachweise für Angestellte und Beamte

Ihr Einkommen zeigt uns, welche monatliche Rate langfristig zu Ihrer Lebenssituation passt. Je klarer Ihre Einkommenssituation dokumentiert ist, desto schneller und reibungsloser verläuft die Bearbeitung Ihrer Anfrage.

Für eine flexible Kombination aus Rate und Laufzeit brauchen wir ein vollständiges Bild Ihrer Einkommensverhältnisse – damit wir gemeinsam die Finanzierung finden, die Ihren Cashflow optimal unterstützt.

Die letzten drei Gehaltsabrechnungen in Kopie zusammenstellen
Den aktuellen Arbeitsvertrag oder eine Gehaltsbestätigung des Arbeitgebers einreichen
Den letzten Einkommensteuerbescheid bereithalten (nicht älter als zwei Jahre)
Rentenauskunft oder Rentenbescheid beifügen, wenn Renteneinkünfte berücksichtigt werden sollen
Unterhalts- oder Kindergeldnachweise einreichen, wenn diese das Haushaltseinkommen ergänzen
Nachweise über Nebeneinkünfte (zum Beispiel Mieteinnahmen) in Kopie bereitstellen

Gut zu wissen: Schnelle und unbürokratische Bearbeitung

Unsere Baufinanzierungs-Experten prüfen Ihre Unterlagen im Rahmen der Beratung und geben Rückmeldung, was noch ergänzt werden muss. Vollständige Dokumente von Anfang an beschleunigen den Prozess erheblich und bringen Sie Ihrem Ziel schneller näher.

Unterlagen für Selbstständige und Freiberufler

Als Selbstständiger oder Freiberufler weist Ihr Einkommen naturgemäß eine andere Struktur auf.

Je länger Ihre Selbstständigkeit besteht und je stabiler Ihre Ertragslage über mehrere Jahre ist, desto günstiger wirkt sich das auf Ihre Finanzierungskonditionen aus. Bereiten Sie Ihre Zahlen aussagekräftig und vollständig auf.

Einkommensteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre bereithalten
Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) der letzten zwei Geschäftsjahre einreichen
Aktuelle BWA des laufenden Geschäftsjahres (nicht älter als drei Monate) beifügen
Jahresabschlüsse oder Gewinn- und Verlust-Rechnungen der letzten zwei Jahre vorlegen
Handelsregisterauszug oder Gewerbeanmeldung in Kopie bereithalten
Gesellschaftervertrag einreichen, sofern Sie an einer Personen- oder Kapitalgesellschaft beteiligt sind

Wichtiger Hinweis

Dieser Punkt dient der allgmeinen Information und Aufklärung. Die TARGOBANK als Vermittler und die OLB als Vergabepartner bieten aktuell keine Finanzierungen für Selbstständige und Freiberufler an (Stand Mai 2026).

Unterlagen zur Immobilie

Die Immobilie ist das Herzstück Ihrer Finanzierungsanfrage. Ihre vollständigen Objektunterlagen ermöglichen es unseren Baufinanzierungs-Experten, eine fundierte Einschätzung vorzunehmen und Ihnen attraktive Konditionen anzubieten. Je früher Sie diese Dokumente zusammenstellen, desto schneller läuft die Prüfung.

Aktuellen Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate) beim Grundbuchamt anfordern
Exposé oder Kaufangebot mit Objektbeschreibung und Kaufpreis bereitstellen
Aktuelle Fotos der Immobilie (Innen- und Außenansichten) einreichen
Grundrisse aller Etagen in lesbarer Qualität bereithalten
Wohn- und Nutzflächenberechnung (nach DIN 277 oder Wohnflächenverordnung) vorlegen
Energieausweis des Gebäudes einreichen (Pflichtdokument beim Kauf)
Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, Gemeinschaftsordnung und aktuelle Hausgeldabrechnung beifügen
Kaufvertragsentwurf bereitstellen, sobald dieser vom Notar vorliegt

Tipp für Bauherren

Beim Neubau ersetzen Baukostenaufstellung, Baupläne, Baugenehmigung und der Bauvertrag mit dem Unternehmen die üblichen Kaufunterlagen. Stellen Sie diese Dokumente frühzeitig zusammen, damit Ihre Finanzierung parallel zum Baufortschritt läuft.

Zusätzliche Unterlagen für Kapitalanleger

Als Kapitalanleger investieren Sie in Ihre finanzielle Freiheit – und das will gut durchdacht sein. Mieteinnahmen, Steuervorteile und ein optimierter Cashflow spielen dabei eine zentrale Rolle. Damit unsere Baufinanzierungs-Experten Ihre Investition ganzheitlich bewerten, brauchen wir neben den allgemeinen Objektunterlagen einige ergänzende Dokumente.

Aktuellen Mietvertrag und die letzten drei Mietkontoauszüge des Bestandsobjekts einreichen
Mietpreisspiegel oder Mietgutachten für die Lage des Investitionsobjekts bereithalten
Vermietungsprognose oder Renditeberechnung vorlegen, wenn das Objekt noch nicht vermietet ist
Übersicht über alle weiteren Immobilienverbindlichkeiten und laufenden Darlehen zusammenstellen
Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre inklusive Anlage V (Einkünfte aus Vermietung) einreichen

Ihre Investition – transparent und gut aufgestellt

Unsere Baufinanzierungs-Experten beraten Sie auf Augenhöhe: von der optimalen Rate und Laufzeit bis hin zur Cashflow-Planung. So ist Ihre Immobilieninvestition von Anfang an solide aufgestellt.

Nachweis des Eigenkapitals

Eigenkapital ist eines der stärksten Argumente für attraktive Finanzierungskonditionen. Je klarer Sie Ihre Eigenmittel belegen, desto gezielter können unsere Baufinanzierungs-Experten Ihre Finanzierung strukturieren. Stellen Sie alle relevanten Nachweise frühzeitig zusammen.

Aktuelle Kontoauszüge der letzten drei Monate für alle Giro- und Sparkonten bereitstellen
Depotauszüge für Wertpapiere und Fonds einreichen (nicht älter als vier Wochen)
Nachweise über Bausparverträge, Lebensversicherungen oder Riester-Guthaben vorlegen
Schenkungsverträge oder Nachweise über Schenkungen von Dritten bereithalten, wenn Eigenkapital aus Familienmitteln stammt
Grundbuchauszug für lastenfreie Bestandsimmobilien vorlegen, wenn diese als Eigenkapitalersatz dienen

Fazit: Gut vorbereitet – schnell zum Ziel

Vollständige Unterlagen sind der entscheidende erste Schritt zu einer reibungslosen Finanzierung. Mit dieser Checkliste wissen Sie genau, was Sie vorbereiten – egal ob Sie als Erstkäufer, Familie, Bauherr oder Kapitalanleger in Ihre Immobilie investieren. Unsere Baufinanzierungs-Experten sind an Ihrer Seite: transparent, kompetent und mit dem Ziel, Ihr Vorhaben von Anfang an solide aufzustellen.

Bei unserem exklusiven Baufinanzierungspartner, der Oldenburgischen Landesbank (OLB), haben wir Zugang zu attraktiven Konditionen, die wir Ihnen gerne vermitteln. Im Falle eines Abschlusses ist daher die OLB Ihr Vertragspartner. Den genauen Leistungsumfang entnehmen Sie bitte den Finanzierungsbedingungen der OLB.

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