Baufinanzierungsrechner – Ihre Immobilie solide planen

Tragen Sie hier den reinen Kaufpreis der Immobilie ein. Eine anfallende Maklergebühr können Sie über einen separaten Schalter zuschalten, ebenso geplante Modernisierungskosten. Die weiteren Kaufnebenkosten – Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten – werden üblicherweise nicht mitfinanziert und sollten aus vorhandenem Eigenkapital gedeckt werden. Planen Sie diese Kosten realistisch ein: Je nach Bundesland betragen sie zusammen rund 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises.

Über die Postleitzahl der Wunschimmobilie ermittelt der Rechner automatisch Ort und Bundesland – das ist relevant, weil die Grunderwerbsteuer je nach Bundesland unterschiedlich hoch ausfällt. Zusätzlich geben Sie an, ob Sie die Immobilie selbst nutzen oder vermieten möchten.

Ihr eingesetztes Eigenkapital reduziert die benötigte Darlehenssumme und verbessert in der Regel die Zinskonditionen, weil das Risiko für die Bank sinkt. Als Faustregel gilt: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises sollten aus eigenen Mitteln kommen – zuzüglich der Kaufnebenkosten aus der eigenen Tasche.

Alter, Beschäftigungsverhältnis und monatliches Nettoeinkommen fließen unmittelbar in die Berechnung ein, weil sie über die tragbare Rate entscheiden. Finanzieren Sie zu zweit, fügen Sie über Mitfinanzierende Person hinzufügen ein zweites Set dieser Angaben hinzu.

Wohnfläche, Baujahr und Energieeffizienzklasse verfeinern das Bild der Immobilie. Für Kapitalanleger besonders relevant: das Feld Mieteinnahmen (Nettokaltmiete monatlich). Ebenfalls hinterlegen können Sie sonstige monatliche Einnahmen sowie die monatlichen Raten bestehender Kredite – etwa Konsumkredite oder Leasing.

Der Rechner erfasst den Kaufpreis ohne Nebenkosten. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten kommen obendrauf und sollten aus Eigenkapital gedeckt werden. Wer das übersieht, plant seinen tatsächlichen Finanzierungsbedarf zu knapp.

Der Rechner zeigt zunächst eine Beispielrechnung mit vorbefüllten Werten an. Überschreiben Sie diese mit Ihren echten Angaben und klicken Sie auf Weiter zu den persönlichen Angaben – sonst bleibt das Ergebnis eine unverbindliche Illustration.

Wer sich nur 5 Jahre bindet, setzt sich häufig dem Risiko steigender Zinsen beim Anschlussvertrag aus. Eine längere Zinsbindung gibt mehr Planungssicherheit.

Kapitalanleger sollten die monatliche Nettokaltmiete im Feld Mieteinnahmen hinterlegen – ebenso wie laufende Kreditraten. Beides beeinflusst den ermittelten Finanzierungsspielraum spürbar.

Bei einem vermieteten Objekt lassen sich die Zinsen als Werbungskosten steuerlich geltend machen. Ein niedriger Tilgungssatz erhöht zwar den absetzbaren Zinsanteil – dabei fällt die Steuerersparnis in der Regel deutlich geringer aus als die zusätzlichen Zinskosten, die über die Jahre anfallen. Wichtig ist in jedem Fall, dass die monatliche Miete die laufenden Kosten – Rate, Nebenkosten, Instandhaltungsrücklage – möglichst vollständig deckt. Die konkrete Tilgungshöhe stimmen Sie am besten gemeinsam mit unseren Baufinanzierungs-Experten und Ihrem Steuerberater ab.

Der Rechner weist in der Detailansicht aus, ob und in welcher Höhe eine jährliche kostenlose Sondertilgung im Finanzierungsvorschlag enthalten ist. Sprechen Sie das Thema aktiv in der Beratung an: Mit einem Sondertilgungsrecht können Sie zusätzliche Einnahmen – etwa aus Mietsteigerungen oder Boni – nutzen, um das Darlehen schneller zurückzuführen, ohne die Flexibilität zu verlieren.

Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie in der Regel die Restschuld neu finanzieren. Informieren Sie sich bereits 18 bis 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung über Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung.

Nein. Der Rechner liefert eine erste, unverbindliche Orientierung auf Basis Ihrer Eingaben. Ein verbindliches Angebot erhalten Sie erst nach einer individuellen Bonitätsprüfung und Objektbewertung durch unsere Baufinanzierungs-Experten.

Nein. Sollzins und anfängliche Tilgung ermittelt der Rechner auf Basis der aktuellen Konditionen unseres Finanzierungspartners und Ihrer Angaben – sie erscheinen als Ergebnis, nicht als Eingabe. Aktiv wählen können Sie die Zinsbindung: 5, 10 oder 15 Jahre. Eine individuelle Anpassung der Tilgung besprechen Sie in der persönlichen Beratung.

Das hängt von Ihrer Liquiditätsstrategie und Ihrer Zinserwartung ab. Eine kürzere Bindung bringt oft einen etwas niedrigeren Zinssatz, hinterlässt aber eine höhere Restschuld und damit mehr Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung. Vergleichen Sie im Rechner die Varianten über 5, 10 und 15 Jahre und besprechen Sie das Ergebnis mit Ihrem Steuerberater.

Als Orientierung gilt: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises sollten Sie aus eigenen Mitteln einbringen – zuzüglich der Kaufnebenkosten. Auch sogenannte Vollfinanzierungen sind möglich, dann sind jedoch die Konditionen in der Regel schlechter.

Nach Ablauf der Zinsbindung läuft das Darlehen in der Regel zu dann geltenden Marktkonditionen weiter oder Sie schließen einen neuen Vertrag ab – die sogenannte Anschlussfinanzierung. Wer frühzeitig plant, kann sich günstige Konditionen durch ein Forward-Darlehen sichern.

Ja. In der Detailansicht des Finanzierungsvorschlags weist der Rechner aus, ob eine jährliche kostenlose Sondertilgung enthalten ist und wie hoch sie ausfällt. Sprechen Sie das Thema in der Beratung an: Ein Sondertilgungsrecht gibt Ihnen die Flexibilität, bei zusätzlicher Liquidität das Darlehen schneller zurückzuführen und Zinskosten zu sparen.

Der Budgetrechner geht den umgekehrten Weg: Sie geben keinen Kaufpreis vor, sondern Einkommen, Eigenkapital und laufende Kosten – und erhalten den maximal leistbaren Kaufpreis. Das ist hilfreich, wenn Sie noch kein konkretes Objekt im Blick haben.