Checkliste für Käufer und Inhaber Bin ich bereit für den Immobilienkauf?

Ein eigenes Zuhause zu schaffen – das ist einer der bedeutendsten Schritte im Leben. Ob gemütliches Haus am Stadtrand oder Wohnung mitten in der City: Der Weg dorthin beginnt lange vor dem Notartermin. Mit dieser Checkliste prüfen Sie Schritt für Schritt, wie gut Sie bereits aufgestellt sind – und wo Sie sich noch vorbereiten können. So starten Sie Ihren Immobilienkauf mit einem ruhigen Kopf und einem sicheren Fundament.

Unser Experte zum Thema:

Patrice Hernandez

30. Juli 2026

Ihre finanzielle Ausgangslage klären

Bevor Sie konkrete Immobilien ins Auge fassen, lohnt sich ein ehrlicher Blick auf Ihre Finanzen. Wissen Sie, wie viel Sie monatlich für Wohnen ausgeben können? Eine solide Basis gibt Ihnen Orientierung – und schützt Sie vor unangenehmen Überraschungen.

Stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber und berechnen Sie Ihren finanziellen Spielraum. Künftige Kosten wie Instandhaltung oder Rücklagen sollten Sie dabei bereits berücksichtigen.

Stellen Sie ihre monatlichen Nettoeinkünfte zusammen – Gehalt und Mieteinnahmen
Erfassen Sie alle laufenden monatlichen Ausgaben – Miete, Versicherungen, Lebensmittel, Freizeit.
Berechnen Sie Ihre monatliche Sparrate und prüfen Sie, wie viel davon dauerhaft für eine Kreditrate zur Verfügung steht.
Planen Sie eine monatliche Rücklage von mindestens 1 bis 2 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche für Instandhaltung ein.
Prüfen Sie bestehende Verbindlichkeiten – laufende Kredite, Leasingverträge, Unterhaltszahlungen.
Holen Sie Ihre Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob alle Einträge korrekt sind.

Tipp

Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens betragen. So bleibt genug finanzieller Spielraum für den Alltag und unvorhergesehene Ausgaben.

Eigenkapital prüfen und einplanen

Eigenkapital ist das Fundament jeder Baufinanzierung. Je mehr Sie mitbringen, desto günstiger sind in der Regel Ihre Konditionen – und desto mehr Sicherheit gewinnen Sie auf dem Weg in Ihr Eigenheim. Üblicherweise empfiehlt es sich, mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln zu finanzieren.

Bedenken Sie: Neben dem Kaufpreis fallen auch Nebenkosten an, die Sie in der Regel aus eigener Tasche zahlen – dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Maklerprovision.

Erfassen Sie alle verfügbaren Ersparnisse – Tagesgeld, Festgeld, Wertpapierdepot.
Prüfen Sie, ob ein Bausparvertrag vorhanden und zuteilungsreif ist.
Klären Sie, ob Schenkungen oder Erbschaften als Eigenkapital eingesetzt werden können.
Kalkulieren Sie die Kaufnebenkosten: je nach Bundesland zwischen 9 und 15 Prozent des Kaufpreises.
Halten Sie nach dem Kauf eine Liquiditätsreserve von mindestens zwei bis drei Monatsgehältern zurück.
Prüfen Sie, ob staatliche Förderungen wie KfW-Darlehen oder regionale Programme Ihr Eigenkapital ergänzen können.

Planungssicherheit von Anfang an

Mit einer Zinsbindung von bis zu 20 Jahren wissen Sie genau, welche Rate Sie jeden Monat zahlen – unabhängig davon, wie sich das Zinsniveau am Markt entwickelt. Das gibt Ihnen die Sicherheit, langfristig planen zu können.

Finanzierungsbedarf realistisch einschätzen

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten? Diese Frage beantwortet sich nicht allein durch den Kaufpreis. Berücksichtigen Sie auch Renovierungskosten, Umzugskosten und den möglichen Modernisierungsbedarf. Ein realistisches Bild schützt Sie vor einer Finanzierungslücke in der Bauphase oder kurz nach dem Einzug.

Berechnen Sie Ihre maximale Kaufpreisgrenze auf Basis Ihrer monatlich tragbaren Rate und Ihres Eigenkapitals.
Schätzen Sie den Renovierungs- und Modernisierungsbedarf der Wunschimmobilie realistisch ein.
Planen Sie Umzugskosten und ggf. eine Doppelbelastung durch Miete und Kreditrate für eine Übergangsphase ein.
Klären Sie, welche Tilgungsrate zu Ihrer Lebensplanung passt – höhere Tilgung bedeutet kürzere Laufzeit.
Informieren Sie sich über Sondertilgungsoptionen, damit Sie bei finanziellen Spielräumen schneller schuldenfrei werden.
Vergleichen Sie verschiedene Szenarien: Was ändert sich, wenn der Zinssatz um einen Prozentpunkt steigt?

Hinweis

Rechnen Sie nie mit dem absoluten Maximum Ihrer finanziellen Belastbarkeit. Unvorhergesehene Ausgaben – etwa eine Heizung, die ausfällt – sind im Eigenheim Ihre Verantwortung. Ein Puffer ist kein Luxus, sondern Sicherheit.

Die richtige Immobilie finden

Sobald Sie wissen, was Sie sich leisten können, beginnt die spannende Suche. Stadt oder Land, Neubau oder Bestand, Haus oder Wohnung – es gibt viele Entscheidungen zu treffen. Klären Sie Ihre Prioritäten, bevor Sie Besichtigungen vereinbaren, damit Sie gezielt und effizient vorgehen.

Definieren Sie Ihre Must-haves – Lage, Größe, Zimmeranzahl, Garten oder Balkon.
Legen Sie fest, welche Kompromisse Sie bereit sind einzugehen – zum Beispiel weniger Wohnfläche für eine bessere Lage.
Prüfen Sie bei Besichtigungen den Zustand von Dach, Heizung, Elektrik und Fenster.
Lassen Sie einen unabhängigen Gutachter den Wert und Zustand der Immobilie einschätzen.
Informieren Sie sich über die Infrastruktur in der Umgebung – Schulen, Einkauf, Verkehrsanbindung.
Prüfen Sie den Energieausweis der Immobilie und mögliche energetische Sanierungskosten.
Lassen Sie sich das Grundbuch und vorhandene Belastungen zeigen, bevor Sie ein Angebot machen.

Tipp

Nehmen Sie sich Zeit bei Besichtigungen – und besuchen Sie eine Immobilie ruhig mehrmals, zu unterschiedlichen Tageszeiten. Licht, Lärm und Nachbarschaft verändern sich im Laufe des Tages erheblich.

Unterlagen zusammenstellen

Wenn die Immobilie Ihrer Wahl gefunden ist, kann es schnell gehen. Banken und Finanzierungspartner benötigen eine Reihe von Dokumenten, um Ihren Finanzierungsantrag zu prüfen. Wer diese Unterlagen rechtzeitig beisammen hat, spart wertvolle Zeit – und zeigt Verkäufern und Maklern, dass es Ihnen ernst ist.

Bereiten Sie aktuelle Gehaltsnachweise der letzten drei Monate zzgl. der letzten Dezemberabrechnung vor.
Bereiten Sie Kontoauszüge des kompletten letzten Monats aller Girokonten (auch Gemeinschaftskonten) vor, die Ihre Einnahmen und Ausgaben belegen.
Sammeln Sie Nachweise über vorhandenes Eigenkapital – Sparbücher, Depotauszüge, Bausparverträge.
Besorgen Sie Unterlagen zur Immobilie – Grundrisse, Lageplan, Exposé, Energieausweis.
Halten Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereit.
Klären Sie, ob ein aktueller Grundbuchauszug vorliegt – bei Bestandsimmobilien beim zuständigen Amtsgericht erhältlich.

Den nächsten Schritt gehen

Sie haben Ihre Finanzen geprüft, Ihr Eigenkapital ermittelt und eine Vorstellung von Ihrer Wunschimmobilie entwickelt. Jetzt ist der richtige Moment, um mit erfahrenen Experten zu sprechen. Eine persönliche Beratung gibt Ihnen Klarheit über Ihre konkreten Möglichkeiten – und öffnet den Weg zu Ihrem Eigenheim.

Unser TARGOBANK Baufinanzierungs-Team begleitet Sie gemeinsam mit dem Finanzierungspartner OLB durch den gesamten Prozess – auf Augenhöhe und ganz nach Ihrem Tempo.

Vereinbaren Sie ein unverbindliches Erstgespräch mit den TARGOBANK Baufinanzierungs-Experten.
Stellen Sie Ihre Fragen zu Zinsbindung, Tilgungsoptionen und Sondertilgungsmöglichkeiten.
Lassen Sie sich von der OLB ein individuelles Finanzierungsangebot erstellen.
Klären Sie, welche Fördermöglichkeiten – zum Beispiel über die KfW – zu Ihrer Situation passen.
Gehen Sie mit einem konkreten Finanzierungsrahmen auf Immobiliensuche – das stärkt Ihre Verhandlungsposition.

Flexibel finanzieren – so wie es zu Ihrem Leben passt

Laufzeit, Tilgungssatz und Zinsbindung legen Sie gemeinsam mit unseren Baufinanzierungs-Experten fest. Dazu kommen flexible Sondertilgungsmöglichkeiten, damit Sie Ihren Kredit nach Ihren Möglichkeiten und Plänen zurückzahlen können.

Fazit

Der Immobilienkauf ist kein Sprint – er ist ein gut geplanter Weg, der mit der richtigen Vorbereitung sicher und entspannt gelingt. Prüfen Sie Ihre Finanzen ehrlich, kalkulieren Sie Ihr Eigenkapital realistisch und informieren Sie sich über Ihre Finanzierungsoptionen, bevor Sie sich auf die Suche nach einer Immobilie machen. Mit dieser Checkliste behalten Sie den Überblick – und gehen gut vorbereitet in eines der schönsten Kapitel Ihres Lebens.

Bei unserem exklusiven Baufinanzierungspartner, der Oldenburgischen Landesbank (OLB), haben wir Zugang zu attraktiven Konditionen, die wir Ihnen gerne vermitteln. Im Falle eines Abschlusses ist daher die OLB Ihr Vertragspartner. Den genauen Leistungsumfang entnehmen Sie bitte den Finanzierungsbedingungen der OLB.

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